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TITOLI DI CREDITO E MODI DI PAGAMENTO
Giuliano Coli

Nella pratica commerciale è di primaria • per difetto di capacità o di rappresentanza al
importanza la mobilizzazione della ricchezza; momento dell’emissione del titolo.
particolare rilievo assumono a tale riguardo i ti- Se il possessore del titolo ha acquistato il
toli di credito fra cui si ricorda: titolo da un terzo ed ha agito con l’intenzione
• cambiale, di danneggiare il debitore, questi può opporre
• assegno. al possessore del titolo eccezioni fondate sui
Altri particolari strumenti di pagamento, rapporti personali con i precedenti possessori.
che benefi ciano del grande supporto fornito Il trasferimento del titolo di credito com-
dall’informatica e dalla telematica, in particola- prende anche i diritti accessori che sono ad es-
re attraverso Internet, sono: si inerenti.
• carte di credito, Ai fi ni della circolazione, i titoli di credito
• ricevute bancarie (RiBa), si distinguono in:
• bonifi ci, • titoli al portatore: è suffi ciente ad attribuire
• autorizzazione permanente di addebito in il diritto alla prestazione la consegna del tito-
conto corrente (RID), lo e quindi, per essere legittimato all’eserci-
• pagamento mediante avviso (MAV). zio del diritto, nascente dal titolo, basta esi-
birlo al debitore. L’emittente del titolo di cre-
E1.1 TITOLI DI CREDITO dito, su richiesta e a spese del possessore
Il titolo di credito è un documento conte- può convertire i titoli di credito al portatore in
nente la promessa (del traente od emittente) titoli nominativi.
di compiere una prestazione a favore di chi A seguito di deterioramento, il possessore
lo presenterà (prenditore) al debitore (trattario). di un titolo al portatore che sia identifi cabi-
Caratteristiche dei titoli di credito sono: le con sicurezza, ha diritto di ottenere dall’e-
• letteralità: essa sta ad indicare l’inopponi- mittente un titolo equivalente. Deve comun-
bilità delle eccezioni riguardanti il rapporto que restituire il titolo deteriorato e provvede-
sottostante su cui si fonda il diritto menzio- re al rimborso delle spese;
nato nel titolo; • titoli all’ordine: si trasferiscono mediante la
• autonomia: tale caratteristica serve a tute- consegna del titolo e la girata. È legittimato
lare l’affi damento del terzo a cui il diritto sia all’esercizio del diritto incorporato nel titolo

trasferito. In pratica, attraverso l’incorpora- colui che può indicare a suo favore una se-
zione del diritto nel documento si realizza la rie continua di girate. La girata deve esse-
massima sicurezza nella circolazione di es- re scritta suo titolo e sottoscritta dal girante.
so sia contro il rischio che l’alienante non È valida anche la girata in bianco. In questo
sia il vero titolare del diritto, sia contro quel- caso non contiene l’indicazione del girata-
lo che il diritto trasferito sia inesistente o ec- rio. Sul titolo di credito non può essere ap-
cepibile. posta una condizione o una girata parziale
Il possessore di un titolo di credito, pur- che riguardi solo una parte del credito. Infat-
ché sia legittimato, ha diritto alla prestazione ti il titolo di credito contiene una promessa
indicata sul titolo con la semplice presentazio- unilaterale di pagamento o un ordine di pa-
ne dello stesso. Il debitore che adempie la sua gamento costituiti dalla volontà del debito-
prestazione nei confronti del possessore del ti- re e nessun girante successivo può modifi -
tolo è liberato anche se questi non è il titolare carli. Pertanto qualsiasi condizione apposta
del diritto. Il debitore può opporsi al pagamento alla girata si ha come non scritta e la girata
nei confronti del portatore del titolo e lo può fa- parziale è nulla. È detta piena quando viene
re sollevando alcune eccezioni: indicato anche il giratario. La girata per l’in-
• di forma, se mancano i requisiti formali del casso o per procura non trasferisce la pro-
titolo che ne causano la nullità; prietà del titolo ma soltanto la sua detenzio-
• sul contesto letterale del titolo; ne. Il giratario, quindi, agisce come manda-
• riguardanti la falsità di fi rma; tario incassando la cambiale in nome e per

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